Оценка квартиры для банка
Компания «СтавЭкспертГрупп» проводит оценку недвижимости для банка.
Оценка квартиры необходима для оформления ипотеки, предоставления имущества как обеспечения по кредиту. Независимый оценщик проводит экспертизу и предоставляет отчет в банк.
Оценка имущества — это определение какого-либо вида его стоимости. Если в договоре это не указано, по умолчанию рассматривают рыночную цену, для банков также нужна ликвидационная.
Какие факторы влияют на рыночную стоимость квартиры
- Рыночная стоимость – это цена, по которой продавец продает недвижимость, а покупатель — приобретает.
- Ликвидационная — это цена, по которой квартира может быть реализована в кратчайшие сроки.
В оценке заинтересованы обе стороны:
- Банк. Организация выдает ипотечный кредит на длительный срок, поэтому желает защитить себя от риска неплатежеспособности клиента в будущем. В случае задержки в выплатах долга или отказе его выплачивать, банк должен быть уверен, что сможет быстро продать квартиру клиента и компенсировать финансовые потери.
- Клиент. Оценка квартиры необходима для того, чтобы знать реальную стоимость жилья. Экспертиза позволяет определить, не была ли цена недвижимости занижена/завышена. Клиент может планировать заявку на кредит с учетом имеющегося обеспечения.
Отчет о проведении независимой оценки необходим для:
- комнат и квартир на рынке вторичной недвижимости;
- новостроек (в отдельных случаях);
- жилых домов вместе с участками.
Методы оценки квартиры для ипотеки
- Сравнительный
Эксперт должен:- выбрать единицы оценки и сравнить их с аналогичными;
- скорректировать значение единиц в зависимости от характеристик объекта сравнения;
- согласовать результаты корректировки.
Оценщик выбирает недвижимость, аналогичную данной по основным характеристикам. Затем проводит сравнение, корректирует стоимость и находит среднее значение. Метод требует большого количество информации и расчетов. Не подходит для уникальных лотов со сверхулучшениями.
- Доходный
Цена квартиры рассматривается как источник будущих доходов. Эксперт определяет потенциальную прибыль, которую можно получить с жилья с момента начала оценки и до завершения его эксплуатации. Учитываются региональные риски. - Затратный Метод используют, когда нужно оценить объект без отрыва от участка земли. Эксперт учитывает, помимо основных параметров, стоимость надела.
Этапы независимой оценки:- расчет рыночной стоимости земли;
- определение восстановительной цены здания;
- оценка выявленного износа;
- расчет итоговой стоимости жилья.
Что включает отчет об оценке
Данный документ включает в себя:
- Информацию об оценочной компании;
- Данные заказчика;
- Сведения об объекте оценки;
- Информацию о рыночной стоимости недвижимости и сравнительный анализ предложений;
- Рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.
Оценка недвижимости для банка
Оформление ипотечных кредитов в нашей стране можно назвать одним из важнейших звеньев современного финансового рынка. Наиболее популярное решение по ипотеке в Российской Федерации — приобретение жилья в кредит. Залоговой массой в данной ситуации чаще всего служит приобретаемое жильё, хотя существует возможность в данном качестве рассматривать квартиру, которая уже имеется в собственности.
Ипотечное кредитование — особый вид залогового обязательства. В качестве закладываемого имущества представляется недвижимость, остающаяся или имеющаяся в пользовании у кредитуемого. Если он не платит по счетам, кредитующая его организация вправе выставить заложенное имущество на продажу, с целью возврата денег.
Для чего нужна оценка квартиры для банка
В соответствии с положениями Федерального закона No 135-Ф3 «ОБ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ» (статья No8), в случае кредитования физических и юридических лиц, при возникновении неоднозначных либо спорных ситуаций относительно стоимости объекта ипотеки, обязательно проведение экспертизы по оценке стоимости данной недвижимости. То есть, формирование экспертного отчёта о рыночной цене недвижимости, рассматриваемой в качестве залога для ипотечного кредитования — вовсе не разновидность услуг, навязываемых банками.
Суть ипотечного кредита состоит в получении денег для приобретения недвижимости, при котором чаще всего эта недвижимость может выступать в качестве залога. И до тех пор, пока кредитные обязательства заёмщиком не будут погашены в полном объёме, залоговое недвижимое имущество будет принадлежать кредиторам.
Оценка объекта недвижимости необходима банковской организации, чтобы определиться с необходимой суммой и процентами по ипотечному займу. В большинстве случаев, стоимость представленной залоговой недвижимости является достаточной для покрытия долга клиента, если по каким-либо причинам он перестал осуществлять платежи.
При составлении отчета о рыночной стоимости объекта предоставляемого в банк, рассчитываются два вида стоимостей: рыночная и ликвидационая.
Какие факторы влияют на рыночную стоимость квартиры
На рыночную цену, к примеру, квартиры, могут оказывать влияние следующие аспекты:
• расположение объекта и инфраструктурная развитость района расположения;
• год строительства дома, строительные материалы, при этом используемые;
• благоустройство вспомогательных и прилегающих территорий;
• состояние жилья и его площадь.
В некоторых случаях на окончательное определение стоимости недвижимости могут оказывать влияние и второстепенные факторы, такие как вид из окна и мелкие дефекты.
Ликвидационная стоимость определяется окончательным сроком реализации недвижимости, а также зависит от текущей рыночной ситуации. Чаще всего, ликвидационная цена ощутимо меньше рыночной.
Что включает отчет об оценке
Для составления полного отчёта об оценке стоимости объекта, оценщику нужно около трёх дней.
Электронный вариант отчёта об оценке может быть готов раньше, чем бумажная версия. Оценка типовых квартир занимает 2-3 дня, для оценки квартир в сегменте элитной жилой недвижимости (большей площади, нестандартной планировки, с высококачественной отделкой по дизайн-проектам и прочее) может занять больше времени, поэтому данные нюансы лучше согласовать заранее.
Профессионально оценивать недвижимость могут как представители специализированных компаний, так и индивидуальные специалисты. Для индивидуальных специалистов, согласно закону «ОБ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ» (статья 15.1), необходимо наличие соответствующей подтверждённой квалификации.
Сотрудники ООО «СтавЭкспертГрупп» обладают необходимым уровнем образования и профессионального опыта по проведению оценки недвижимости для банков. Компания «СтавЭкспертГрупп» обладает аккредитацией не менее, чем в 50 банках РФ.
Какие документы нужно предоставить для оценки недвижимости
Для заключения договора с экспертной компанией нужно подготовить небольшой пакет документов. В некоторых случаях оценщики могут дополнительно попросить несколько фотографий жилья с разных ракурсов, однако по правилам эксперты должны самостоятельно присутствовать на объекте и фотографировать все.
Для оценки первичного жилья необходимо предоставить:
- Акт приемки. В документе указывается почтовый адрес квартиры.
- Договор долевого участия.
- Удостоверение личности клиента.
Как правило, вся необходимая информация содержится в акте и договоре, поэтому дополнительные бумаги не потребуются.
Для оценки вторичного жилья предоставляют:
- Технический паспорт БТИ.
- Свидетельство о государственной регистрации жилья.
- Договор купли-продажи, дарения или другие бумаги, которые подтверждают владение квартирой.
- Удостоверение личности клиента.
Как проходит оценка квартиры для ипотеки
- Постановка задания
На первом этапе формируют цель оценки, вид определяемой стоимости, дату проведения процедуры. В этот момент клиент передает эксперту пакет документов, согласовывает условия предоставления доступа на объект. - Подписание договора
Сотрудники нашей компании работают по договору, в котором указаны сроки оказания услуг, их стоимость, права и обязанности сторон. Мы не меняем условия в процессе работы, выполняем все договоренности. - Сбор информации
Эксперт собирает информацию, которая позволяет ему оценить и рассчитать стоимость квартиры. Для этого оценщику нужно приехать на объект, зафиксировать износ и сделать фотографии. - Расчет стоимости
На этом этапе эксперт подбирает метод расчета. Все используемые формулы обязательно отражаются в отчете. - Учет всех факторов и условий
В процессе оценки эксперт учитывает все факторы, которые оказывали влияние на стоимость, чтобы получить объективный результат. - Формирование отчета
После проведения оценки формируется отчет, который специалист выдает клиенту. В документе должны быть отражены следующие данные:- основные факты и выводы;
- сведения о клиенте и эксперте;
- стандарты, которые были использованы в процессе оценочной деятельности;
- описание процесса оценки;
- анализ рынка и других внешних факторов, влияющих на цену квартиры.
Компания «СтавЭкспертГрупп» предлагает проводит оценку квартиры для ипотеки в кратчайшие сроки. Мы можем выполнить процедуру всего за четыре часа. При заказе экспертизы трех и более объектов вы получаете 20% скидку. Заказать услугу можно на нашем сайте или по телефону. Мы находимся в Ставрополе, ждем вас по будням с 09:00 по 19:00.
